O avanço do Open Finance no Brasil ganhou novos contornos em 2024, com números que evidenciam o fortalecimento desse modelo de compartilhamento de dados financeiros. Segundo o estudo “Evolução do Open Finance no Brasil”, realizado pela consultoria internacional BIP, o número de consentimentos únicos ativos no país chegou a 37 milhões em outubro de 2024. Este aumento representa um crescimento de 35% em relação ao mesmo período de 2023, quando o número registrado foi de 27 milhões.
Open Finance no Brasil: Perfil dos Usuários
Entre os consentimentos ativos, 99% correspondem a pessoas físicas. Esse dado reforça o interesse crescente do público geral em aproveitar os benefícios de um ecossistema financeiro mais integrado e transparente. Entretanto, ainda há desafios para expandir a adesão entre pessoas jurídicas e setores menos explorados.
APIs: A espinha dorsal do Open Finance
No contexto do Open Finance, as APIs (Interface de Programação de Aplicação) desempenham um papel crucial. Elas permitem a comunicação entre diferentes sistemas e aplicativos, possibilitando o compartilhamento seguro e eficiente de dados bancários entre instituições financeiras e seus clientes.
De acordo com o estudo, o uso de APIs no Brasil disparou. Em outubro de 2024, foram registradas mais de 11,6 bilhões de chamadas de API, marcando um aumento impressionante de 111% em comparação com o mesmo mês do ano anterior.
Concentração de Mercado
Apesar do crescimento no número de chamadas, o mercado ainda é concentrado em poucas instituições. Três grandes players dominam 68% das operações:
- Nubank: 47,2%
- Mercado Pago: 12%
- Santander: 9,2%
Outras instituições, como Itaú (8,2%), Caixa (8%) e Banco do Brasil (3,4%), têm participação menor, enquanto o restante do mercado é dividido entre empresas menores.
Consumo de Dados no Open Finance
O estudo também revelou que a maioria dos dados compartilhados em outubro de 2024 estava relacionada a duas áreas principais:
- APIs de Contas: 44,5% do consumo total.
- APIs de Cartão de Crédito: 21,6% do consumo total.
Esse padrão reflete a forte dependência de dados financeiros básicos para operações cotidianas e análises estratégicas.
Crescimento de APIs voltadas para Investimentos
Um dos destaques mais notáveis do estudo foi o aumento exponencial no uso de APIs voltadas para investimentos. Em outubro de 2024, o número de chamadas atingiu 1,47 bilhão, contrastando com os modestos 22,6 milhões registrados em outubro de 2023.
Principais Receptoras de Dados de Investimentos
As instituições que mais se beneficiaram das chamadas de APIs de investimentos incluem:
- Caixa Econômica Federal: 20%
- Itaú: 18%
- Nubank: 14%
- Santander e XP: 12% cada
- BTG Pactual: 8%
Segmentação dos Dados de Investimentos
Dentro desse segmento, os dados de Renda Fixa Bancária lideram com 76% das chamadas de APIs, seguidos por:
- Renda Variável: 13%
- Fundos de Investimento: 7%
- Títulos do Tesouro: 2%
- Renda Fixa de Crédito: 1%
Desafios e Oportunidades do Open Finance
Embora os números sejam animadores, desafios ainda persistem. Um dos maiores entraves é a conscientização e a confiança dos usuários em compartilhar seus dados. A segurança continua sendo uma preocupação central, especialmente em um ambiente digital cada vez mais exposto a ataques cibernéticos.
Por outro lado, as oportunidades são vastas. Com a expansão de APIs e a diversificação do uso de dados, o Open Finance pode se tornar um catalisador para a inovação no setor financeiro brasileiro. Novos produtos, como ferramentas personalizadas de gestão financeira, são apenas o começo.
Conclusão
O Open Finance no Brasil segue em franca expansão, consolidando-se como um modelo eficiente e promissor. O crescimento de 35% no número de consentimentos e o aumento de 111% nas chamadas de API demonstram um avanço significativo na integração do sistema financeiro.
Ainda assim, para alcançar todo o seu potencial, será essencial ampliar o alcance para empresas e pequenos negócios, além de educar os usuários sobre os benefícios e a segurança do modelo.
Se o ritmo atual de evolução for mantido, o Open Finance tem tudo para se tornar a espinha dorsal do sistema financeiro moderno no Brasil, revolucionando a maneira como gerenciamos, acessamos e utilizamos nossos dados financeiros.
